Devisenmanagement

Währungsrisiken mit Devisengeschäften absichern

Schwankende Wechselkurse können die Margen von international tätigen Unternehmen empfindlich schmälern, aber auch eine Chance sein. Mit Devisengeschäften und einem sorgfältigen Devisenmanagement sichern Sie Wechselkursrisiken effektiv ab und schaffen Planungssicherheit für Ihren Betrieb. Damit Sie die Chancen in internationalen Märkten beruhigt nutzen können.

Ihr Finanzcoach berät Sie individuell und unterstützt Sie gemeinsam mit unseren internen Fachpersonen. 

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Unser Handelszentrum –einzigartige Expertise für Ihre Devisengeschäfte

Die Expertinnen und Experten im BEKB-Handelszentrum stehen Ihnen und Ihrem Finanzcoach zur Seite, um die bestmögliche Lösung für Ihr Unternehmen zu finden. Profitieren Sie bei Ihren Devisengeschäften von ihrem Know-how und ihrer Erfahrung.

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Unsere Lösungen für Ihre Devisengeschäfte

Sichern Sie Ihre Devisenrisiken mit unseren Lösungen ab – ganz nach Ihren Bedürfnissen. Voraussetzung ist ein Kontokorrentkonto in einer Fremdwährung (Euro oder US-Dollar).

Ihr Finanzcoach erarbeitet gemeinsam mit Ihnen die passende Lösung für Ihr Unternehmen. 

Kassageschäft

Kassageschäft

Beim Kassageschäft wechseln Sie eine Währung sofort in eine andere. So können Sie eingehende oder fällige Zahlungen in Fremdwährungen kurzfristig absichern und flexibel auf Schwankungen der Wechselkurse reagieren. Die Devisen werden in der Regel innert ein bis zwei Arbeitstagen verbucht.

Erfahren Sie das Wichtigste zum Kassageschäft in unserem Factsheet.

Kassageschäft(PDF, 59.2 KB)

Termingeschäft

Mit einem Termingeschäft kaufen oder verkaufen Sie Fremdwährungen in Zukunft zu einem festgelegten Kurs. So wissen Sie im Voraus genau, welche Summe Sie in Franken erhalten oder bezahlen müssen. Das schafft Planungssicherheit und sichert Ihr Unternehmen gegen starke, kurzfristige Kursschwankungen ab.

Lesen Sie alle Details zum Termingeschäft in unserem Factsheet.

Devisentermingeschäft(PDF, 101.1 KB)

Devisen-Swap

Ein Devisen-Swap ist die Kombination aus einem Kassa- und einem Termingeschäft. Dabei tauschen Sie zwei Währungen sofort zum aktuellen Kurs und tauschen sie zu einem späteren Zeitpunkt wieder zurück. So können Sie Ihre Fremdwährungsbestände flexibel bewirtschaften und Ihre längerfristige Liquiditätsplanung optimieren.

Swaps kommen oft auch zum Einsatz, wenn Kassa- oder Termingeschäfte verlängert werden. Alles zu Devisen-Swaps lesen Sie in unserem Factsheet.

Devisenswap(PDF, 105.5 KB)

Devisenoption

Mit einer Devisenoption erhalten Sie das Recht, eine Devise zu einem bestimmten Wechselkurs und einem festgelegten Zeitpunkt zu kaufen oder zu verkaufen. Sie müssen die Transaktion aber nicht ausführen. Für dieses Recht bezahlen Sie eine Optionsprämie bei Vertragsabschluss. So sichern Sie sich nicht nur gegen negative Wechselkurse ab, Sie können allenfalls auch flexibel von positiven Kursentwicklungen profitieren.

Möchten Sie mehr über Devisenoptionen erfahren? Laden Sie jetzt das Factsheet herunter: Devisenoption(PDF, 178.5 KB)

Suchen Sie mehr Informationen zur aktuellen Lage auf den Devisenmärkten? Lesen Sie den wöchentlichen Kommentar(PDF, 141.6 KB) aus unserem Handelszentrum (Aktualisierung jeweils freitags) oder informieren Sie sich über die Devisenkurse in der Übersicht. 

Gemeinsam finden wir die passende Absicherung für Ihr Unternehmen

Wir unterstützen Sie bei Ihren Devisengeschäften Seite an Seite. Ihr persönlicher Finanzcoach analysiert Ihre Situation gemeinsam mit Ihnen und berät Sie umfassend – damit Sie die passende Absicherungsstrategie für Ihr Unternehmen umsetzen können.

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Mit der BEKB Schritt für Schritt zum passenden Devisenmanagement

Mit diesen vier Schritten legen Sie die optimale Grundlage für eine erfolgreiche Absicherung Ihrer Wechselkursrisiken. Ihr Finanzcoach steht Ihnen von A bis Z zur Seite und berät Sie gemeinsam mit unseren Fachspezialistinnen und -spezialisten. Damit Sie die bestmöglichen Entscheide für Ihr Unternehmen treffen können.

Schritt 1: Fremdwährungs-Exposure ermitteln

Um die Fremdwährungs-Exposure Ihres Unternehmens zu ermitteln, müssen alle Zahlungsströme in Fremdwährungen genau erfasst werden. Anschliessend lassen sich alle Zahlungseingänge und -ausgänge pro Fremdwährung gegeneinander aufrechnen.

  • Ein Beispiel eines Unternehmens, das im Euroraum tätig ist:
  • Exporte in den letzten 12 Monaten: 500'000 Euro
  • Importe in den letzten 12 Monaten: 300'000 Euro
  • Netto-Exposure in Euro = 200'000 Euro 

 Schritt 2: Devisenrisiken identifizieren und einschätzen 

Auf Basis der Netto-Exposure wird die Risikoeinschätzung erstellt. Diese zeigt auf, wie gross die Risiken schwankender Wechselkurse für Ihr Unternehmen konkret sind. So lässt sich in verschiedenen Szenarien durchspielen, welche Folgen bestimmte Kursschwankungen tatsächlich hätten.

Wird der Franken im Vergleich zum Euro beispielsweise stärker, verringert sich der Umsatz eines Unternehmens, das in den Euroraum exportiert. Für das Beispielunternehmen mit einer Netto-Exposure von 200'000 Euro würde eine Franken-Aufwertung gegenüber dem Euro um 5% bereits eine Umsatzeinbusse von 10'000 Franken bedeuten.

Devisenstrategie entwickeln

Die passende Devisenstrategie basiert neben den individuellen Devisenrisiken auf dem Umfang der gewünschten Absicherung. Stellen Sie sich die Frage, ob die komplette Fremdwährungs-Exposure abgesichert werden soll oder nur ein Teil.

Sie können auch ganz auf eine Absicherung der Wechselkursrisiken verzichten. Allerdings müssen Sie in diesem Fall die entstehenden Verluste aus negativen Wechselkursentwicklungen vollständig tragen.

Für den Entscheid sind verschiedene Faktoren ausschlaggebend:  

  • Die Branche, in der Sie tätig sind, 
  • die Fremdwährungen, in denen Ihr Unternehmen handelt, 
  • die Risikofähigkeit Ihres Unternehmens, 
  • Ihre aktuelle Unternehmensstrategie und  
  • Ihre Risikobereitschaft.

Schritt 4: Aktives Devisenmanagement betreiben

Die Devisenmärkte verändern sich ständig. Daher ist es wichtig, dass Sie Ihre Devisenstrategie sowie die gewählten Absicherungslösungen regelmässig überprüfen. So können Sie rechtzeitig gezielte Anpassungen vornehmen, falls sich Ihre Bedürfnisse oder das Markumfeld verändert haben.

«Gemeinsam planen wir Ihre Devisengeschäfte optimal.»

Andreas Maurer, Teamleiter Firmenkunden Schweiz/Spezialbranchen

Profitieren Sie bei Ihren Devisengeschäften von unserer individuellen Beratung und der Expertise unserer Fachleute. Ihr Finanzcoach unterstützt Sie bei der Wahl der Absicherungsstrategie und mit massgeschneiderten Lösungen für Ihr Unternehmen.

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