Mit Fremdkapital von Institutionen, privaten Kreditgeberinnen und -gebern oder Banken können sich Jungunternehmen nach der Gründung finanziellen Rückenwind verschaffen. Alle Anteile am Unternehmen verbleiben vollständig in den Händen der Gründerinnen und Gründer. Sie behalten also die volle Kontrolle über ihre Firma.

Fremdkapital über ein Finanzinstitut aufnehmen

Fremdkapital über ein Finanzinstitut eignet sich nicht zur Finanzierung des gesetzlich erforderlichen Gründungskapitals einer GmbH oder AG. Dieses muss durch Eigenkapital eingebracht werden. Ein Bankkredit kann jedoch nach der Gründung oder in der frühen Aufbauphase helfen, die Liquidität zu sichern, Betriebsmittel zu finanzieren oder erste Investitionen zu tätigen.

Um bei einem Finanzinstitut Fremdkapital zu erhalten, müssen in der Regel verschiedene Bedingungen, wie eine kontinuierliche positive Umsatzentwicklung, erfüllt sein. Auch wird Ihre Kreditanfrage genau geprüft: Beschaffen Sie sich beispielsweise einen Betriebskredit bei der BEKB, durchleuchten wir Ihren Businessplan und beurteilen die Bonität. Ein genehmigter Kredit gewährleistet dafür häufig die benötigte Liquidität, um weiter wachsen zu können. Und die genaue Prüfung validiert zudem die Tragfähigkeit Ihres Geschäftsmodells.

Fremdkapital von Freunden und Verwandten erhalten

Ein Darlehen von Familie oder Freunden ist gerade in der Startphase, wenn die Kreditfähigkeit häufig noch nicht gegeben ist, eine gute Alternative zur Bank.

Meist stellen Bekannte und Familie das Geld zu einem tiefen Zins oder gar zinsfrei zur Verfügung. Um Streitigkeiten zu vermeiden, sollten Sie einen Vertrag ausarbeiten und Rückzahlungsmodalitäten, Verzinsung und weitere Konditionen genau festlegen.

Die Finanzierung durch Eigenkapital ist oftmals in der ersten Phase notwendig. Sie können dazu Ihr eigenes Vermögen einbringen oder Unternehmensanteile an die Familie, Bekannte, Business Angels oder Venture-Capital-Firmen verkaufen.

Eigenkapital aus dem eigenen Vermögen aufstocken

Das Einbringen Ihres persönlichen Vermögens gilt gemeinhin als der einfachste Weg, um Ihr Unternehmen mit zusätzlichen Finanzmitteln auszustatten. Allerdings übernehmen Sie so auch ein grösseres finanzielles Risiko. Welche Mittel Sie einsetzen können, hängt unter anderem von der gewählten Rechtsform ab.

Grundsätzlich stehen Ihnen folgende Möglichkeiten zur Verfügung:

• Bezug von Bargeld vom Konto
• Einsatz von Mitteln aus dem Verkauf von Aktien oder anderen Geldanlagen

Bei der Gründung einer Einzelfirma oder einer Kollektivgesellschaft können unter bestimmten Voraussetzungen zusätzlich Vorsorgegelder vorbezogen werden:

• Vorbezug aus der Pensionskasse
• Vorbezug aus der Säule 3a 

Start-up-Finanzierung durch Business Angels und Venture Capital

Business Angels und Venture-Capital-Firmen finanzieren vor allem Start-ups mit hohem Wachstumspotenzial. Neben finanziellen Mitteln bringen sie bereits in einer frühen Phase wertvolle Erfahrung und Know-how ein. Für ihre Investition erhalten sie Anteile an Ihrem Unternehmen und eine entsprechende Rendite.

Skalierbarkeit, Innovationskraft und ein disruptives Geschäftsmodell, das schnelles Wachstum innerhalb von fünf bis zu zehn Jahren verspricht, sind Schlüsselkriterien für ihren Investitionsentscheid. Dazu prüfen die Investorinnen und Investoren Ihren Businessplan sorgfältig. Der strukturierte Businessplan von honestmonday hilft Ihnen, sich auf diesen Schritt optimal vorzubereiten.