Glossar für Bankbegriffe – BEKB

Bei der Belastungsgrenze handelt es sich um eine „Verschuldungsgrenze“. Damit will man der Überschuldung des landwirtschaftlichen Bodens entgegengewirken. Sie bedeutet, dass landwirtschaftliche Grundstücke nur in einem bestimmten Verhältnis zum Ertragswert mit Grundpfandrechten belastet werden dürfen.

Mit Benchmark ist in der Regel eine Vergleichs- oder Referenzgrösse gemeint. In der Finanzwirtschaft ist dies üblicherweise ein Index (z.B. SMI oder Dow Jones). Eine Aktie oder ein Fonds wird mit dem Benchmark (also einem Index) verglichen, um aufzuzeigen, wie diese sich im Vergleich dazu entwickelt hat.

Im E-Banking und im Kundenportal der BEKB ist mit Benutzeridentifikation die mehrstellige Nummer gemeint, die zum Login benötigt wird.

BIC steht für Bank Identifier Code. Der BIC ist eine international gültige Bankleitzahl, die von der SWIFT weltweit für jede Bank festgelegt wird. Deshalb bezeichnet man den BIC oft auch als SWIFT-Code. Zusammen mit der IBAN dient der BIC dazu ein Konto eindeutig zu identifizieren.

Der BIC/SWIFT Code der BEKB lautet: KBBECH22XXX

Mit einem Blitz-Zahlungsauftrag können Sie der BEKB alle Zahlungen in Schweizer Franken überlassen, für die Sie eine QR-Rechnung erhalten haben.

Dank dem detaillierten Monatsauszug haben Sie immer die Übersicht über Ihren Zahlungsverkehr.

Bezeichnet in der Finanzwelt eine Anlagestrategie, bei der man in erster Linie nach erfolgversprechenden Einzeltiteln/Unternehmen sucht. Erst danach werden Branchen, Länder- und Währungsrisiken in die Bewertung einbezogen. Der bottom-up-Ansatz geht davon aus, dass sich einzelne Unternehmen auch in einem schwierigen Umfeld sehr gut entwickeln können.

Browser sind spezielle Computerprogramme, die dazu dienen, Dokumente und Daten aus dem World Wide Web auf ihrem Bildschirm darzustellen. Die bekanntesten sind Internet Explorer, Firefox, Google Chrome und Safari.

BVV2 ist die Abkürzung für die Verordnung über die berufliche Alters-, Hinterlassenen- und Invalidenvorsorge.

Das Callgeld ist eine kurzfristige Geldanlage. Weder Laufzeit noch Zinssatz sind festgelegt. Die Laufzeit bewegt sich zwischen 48 Stunden und einem Jahr. Der Zinssatz passt sich laufend den aktuellen Marktverhältnissen an. Das Callgeld kann vom Callgeld-Geber wie vom Callgeld-Nehmer innert 48 Stunden gekündigt werden.

Ihre wiederkehrenden Zahlungen führen wir gerne für Sie aus – so lange, bis Sie den Auftrag widerrufen. Sie können einen Dauerauftrag jederzeit mutieren.

Diese Zahlungsart eignet sich besonders für

• Mietzins-Rechnungen 
• Krankenkassen-/Versicherungs-/und Vorsorgeprämien oder 
• Abonnements-Rechnungen.

Devisen sind Forderungen (Guthaben, Wertpapiere etc.) im Ausland, zahlbar in Fremdwährungen. Ausländisches Bargeld bezeichnet man nicht als Devisen, sondern als Sorten. Der Devisenverkaufskurs bezeichnet den Umrechnungskurs zu welchem eine Bank Ihnen Devisen verkauft.

Aktieninhaber sind Miteigentümer einer Firma. Je nach Geschäftsgang bezahlt ein Unternehmen den Eigentümern einen Gewinnanteil pro Aktie - die Dividende - aus. Der Dividendencoupon ist ein Schein, der bestätigt, dass man Inhaber einer Aktie ist. Wenn man den Dividendencoupon einer Aktie bei einer Bank einreicht, zahlt diese die fällige Dividende aus.

Der Dow Jones Index ist das Kursbarometer der amerikanischen Börse in New York (New York Stock Exchange.) Er wird sowohl separat für Industriewerte (30 Unternehmen), Transportwerte (20 Unternehmen) und Versorgungsbetriebe (15 Unternehmen) als auch als Gesamtindex für alle 65 berücksichtigten Titel berechnet. In der Regel wird nicht der Gesamtindex angegeben, sondern nur jener für Industriewerte.

Der Durchschnittspreis-Effekt spielt vor allem bei Fondssparplänen eine grosse Rolle. Ein Sparer kauft regelmässig (z.B. monatlich) für den gleichen Betrag Fondsanteile. Sind die Fondkurse hoch, kriegt er weniger Anteile, sind sie tief, kriegt er mehr. So ergibt sich, über einen längeren Zeitraum gesehen, ein Durchschnittspreis, der sich meistens positiv auf die Rendite auswirkt.

Efficient Frontier oder Effizienzgrenze ist ein Begriff im Zusammenhang mit der besten Zusammensetzung oder Diversifikation eines Depots. Ein Depot, das auf der Effizienzgrenze liegt, nennt man effizient. Effiziente Depots haben bei einem bestimmten Risiko die höchste Performanceerwartung, das heisst, es existiert kein anderes Portfolio, das bei mindestens gleichem Ertrag ein geringeres Risiko aufweist, oder umgekehrt, es existiert kein Portfolio, das bei gleichem Risiko einen höheren Ertrag bietet.

Mit EFT/POS sind elektronische Zahlungsterminals gemeint, die heute in praktisch allen Geschäften für die bargeldlose Zahlung vorhanden sind (EFT ist die Abkürzung von Electronic Funds Transfer und POS von Point of Sale)

Das Eigenkapital sind die finanziellen Mittel, die ein Unternehmen von seinen Eigentümern ohne zeitliche Begrenzung zur Verfügung gestellt bekommt. Es bildet die Basis einer soliden Unternehmung und dient dazu, unternehmerische Risiken abzufedern.

Als Emittent bezeichnet man ein Unternehmen oder eine andere juristische Person (z.B. Kanton oder Bund), die Wertpapiere auf den Markt bringt. Eine Aktiengesellschaft emittiert meistens Aktien, bringt also ihre Aktien auf den Markt, die öffentliche Hand hingegen emittiert Anleihen.

Der Ertragswert entspricht dem nachhaltig erzielbaren Mietwert einer Liegenschaft. Bei selbstgenutztem Wohneigentum spielt er nur eine untergeordnete Rolle. Anders verhält es sich bei Immobilien, die eine Rendite einbringen müssen (z.B. Mehrfamilien-, Geschäftshäuser, Gewerbeliegenschaften), dort ist er von zentraler Bedeutung.

Exchange Traded Funds (kurz ETF) sind Fonds, deren Fondsanteile wie Aktien an einer Börse gehandelt werden. Es gibt heute ETF auf praktisch alle Anlageklassen (z.B. Gold, Rohstoffe, Länder, Indices). ETF sind passive Fonds, das heisst, ihre Zusammensetzung wird nicht oder kaum verändert. Dadurch sind Aufwand und Kosten tiefer. Für Anleger sind sie eine relativ einfache und kostengünstige Möglichkeit, schon mit einem kleineren Anlagebetrag in verschiedene Anlageklassen zu investieren.

Die Bestellung von Fremdwährung nehmen wir gerne unter der Nummer 031 666 18 80 entgegen. Sie erhalten die Noten bequem per Post zugestellt. Pro Bestellung werden Ihnen 5 Franken belastet.

** Hauptwährungen sind:

Hilfreiche Informationen zu allen Ländern finden Sie bei Swissbankers.

Derivative Finanzinstrumente sind an die Entwicklung von Indices, Ereignissen oder Preisen gekoppelt. Sie sind eine Form von Verträgen, in denen die Vertragsparteien vereinbaren, einen oder mehrere Vertragsgegenstände zu festgelegten Bedingungen in der Zukunft zu kaufen, verkaufen oder tauschen, respektive Ausgleichszahlungen für gewissen Entwicklungen zu leisten. Sehr einfach ausgedrückt sind es Wetten auf das Eintreten eines Sachverhalts. Entsprechend sind auch hohe Gewinne bei fallenden Börsenkursen möglich - sofern darauf eine Wette abgeschlossen wurde.

Ein Unternehmen, das innovative Technologien im Bereich der Finanzen anbietet. Der Begriff setzt sich aus «Finanzen» und «Technologie» zusammen.

Die Firewall ("Brandmauer") ist ein Sicherungssystem für Ihren Computer. Sie überwacht den Datenverkehr zwischen Ihrem Computer und dem Internet. Nach festgelegten Regeln entscheidet sie, ob bestimmte Daten vom Internet zum Computer (und umgekehrt) gelangen dürfen. Achtung, mit einer Firewall alleine ist Ihr Computer nicht genügend geschützt. Zusätzlich muss immer eine aktuelle Antiviren-Software installiert sein.

Siehe Firewall

Fonds setzen sich zusammen aus einer Vielzahl an ausgewählten Wertpapieren (z.B. Aktien, Obligationen) eines definierten Marktes (z.B. Region, Branche). Durch diese Streuung (Diversifikation) wird das Risiko verteilt. Ein einzelner Anleger erreicht dieselbe Streuung nur sehr schwierig respektive mit grossem Kapitaleinsatz. Der Anleger besitzt keine Aktien, sondern Fondsanteile. Diese können im Wert steigen oder fallen, bewegen sich in der Regel aber moderater als Einzeltitel.

Eine Freizügigkeitsstiftung stellt Freizügigkeitskonten zur Verfügung, auf die Pensionskassengelder einbezahlt werden. Pensionskassengelder werden im Normalfall erst bei Pensionierung ausbezahlt. Scheidet jemand früher aus seiner Pensionskasse aus kann er eine Freizügigkeitsstiftung benennen, auf welche sein bis dato angespartes Pensionskassenguthaben überwiesen wird. Beispiel: Eine Person will ein Jahr auf eine Weltreise und kündigt deshalb die Stelle. Sie sucht sich eine Freizügigkeitsstiftung und meldet diese der Pensionskasse ihres bisherigen Arbeitgebers. Ihr Pensionskassenguthaben wird an diese Freizügigkeitsstiftung überwiesen. Tritt die Person wieder eine Stelle an, muss ihr Guthaben bei der Freizügigkeitsstiftung an die Pensionskasse des neuen Arbeitgebers überwiesen werden.

FSC ist die Abkürzung von Forest Stewardship Council. Der FSC ist eine gemeinnützige, internationale Mitgliederorganisation, die sich weltweit für eine umweltgerechte, sozial verträgliche und wirtschaftlich tragbare Waldwirtschaft einsetzt. Er hat globale Standards definiert, nach denen sich Unternehmen der Waldwirtschaft überprüfen und zertifizieren lassen können.

Financial Futures sind Terminkontrakte auf Aktien, Anleihen, Indices und Währungen. Als Käufer von Financial Futures kaufen Sie auf einen festgelegten Termin beispielsweise Aktien einer Unternehmung. Im Zeitpunkt des Kaufes eines Financial Futures müssen Sie nicht den Kaufpreis (z.B. der Aktie) hinterlegen, sondern eine Marge, welche einen Bruchteil der Gesamtsumme ausmacht. Ab dem Kaufdatum wird der jeweilige Gewinn oder Verlust (je nach Kursverlauf) täglich bis zum Verfall (oder vorzeitigem Verkauf) auf dem Konto gutgeschrieben oder belastet.

Die Bank kann als Garant für Verpflichtungen ihrer Kunden auftreten. Das heisst, sie gibt ein Zahlungsversprechen ab, damit die finanzielle Absicherung des Auftrags Ihres Kunden sichergestellt ist.

IBAN steht für International Bank Account Number. Es handelt sich hier um eine international einheitliche Bezeichnung für eine Kontonummer. Sie soll vor allem den grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr erleichtern und senkt die Fehlerquote - auch im nationalen Zahlungsverkehr - markant. Schweizer IBAN beginnen immer mit CH.

Ein Index ist eine Zahl, welche die Entwicklung einer bestimmten Gruppe von Wertpapieren angibt. Ein Index, der die Entwicklung von Aktien misst, ist ein Aktienindex (z.B. Swiss Market Index SMI).

Fonds setzen sich aus unterschiedlichen Wertpapieren zusammen. Indexnahe Fonds bilden in ihrer Zusammensetzung einen Index nahezu ab. Das heisst, ein Fonds, der den SMI abbildet, enthält die Aktien des SMI im Umfang ihres Gewichts innerhalb des SMI. Ein indexnaher Fonds zum SMI bildet diesen ungefähr ab.

Will eine Aktiengesellschaft ihr Aktienkapital (Eigenkapital) erhöhen, dann gibt sie zusätzliche Aktien heraus.

Im Zusammenhang mit Währungen versteht man unter konvertieren die Umwandlung eines Guthabens oder einer Forderung in eine andere Währung.

Das Lastschriftverfahren eignet sich für Ihre wiederkehrenden Zahlungen in Schweizer Franken (z.B. Mobiltelefon-, Stromrechnungen, Leasingsraten usw.). 

Als Zahlungspflichtiger unterzeichnen Sie für den Zahlungsempfänger eine LSV-Belastungsermächtigung und profitieren von vielen Vorteilen:

• Sie reduzieren den administrativen Aufwand. 
• Der Empfänger löst die Zahlung aus, Sie kann also nicht vergessen werden.  
• Als Zahlungspflichtiger haben Sie bei jeder Zahlung ein 30-tägiges Widerspruchsrecht. 

Sowohl für den Zahlungspflichtigen als auch den Zahlungsempfänger vereinfacht das Lastschriftverfahren den Zahlungsverkehr.

Das Formular für das Lastschriftverfahren erhalten Sie vom Rechnungssteller oder auf dessen Internetseite.

Unter Liquidität versteht man grundsätzlich Bewegungsfreiheit in Geldfragen. Wenn das Geld nicht irgendwo angelegt, gebunden ist, bezeichnet man es als liquide; es ist verfügbar.

Die Makroökonomie ist ein Teilgebiet der Volkswirtschaftslehre. Sie befasst sich mit gesamtwirtschaftlichen Aspekten wie zum Beispiel der Konsumnachfrage oder der Exportsituation. Einzelne Unternehmen interessieren dabei nicht. Im Gegensatz dazu beschäftigt sich die Mikroökonomie mit einzelnen Unternehmen oder Privathaushalten.

Mit einer Multibankingsoftware bewirtschaftet der Kunde die Konten bei verschiedenen Banken über eine Software.

Auch Nennwert genannt. Der Nominalwert ist auf die Aktie aufgedruckt und gibt den Wert an, mit dem diese Aktie am Aktienkapital beteiligt ist. Das Aktienkapital einer Firma beträgt zum Beispiel 1 Million Schweizer Franken und ist gestückelt in 1 Million Aktien mit einem Nennwert von je 1 Franken. Besitzt jemand 100'000 dieser Aktien, dann ist er zu 10% an der Unternehmung beteiligt. Der Nominal- oder Nennwert ist nicht zu verwechseln mit dem Kurswert. Dieser gibt an, zu welchem Preis die Aktie aktuell verkauft wird. (Auch andere Wertschriften wie zum Beispiel Obligationen, haben einen Nominalwert.)

Eine Obligation ist ein meist festverzinsliches Wertpapier mit einer bestimmten Laufzeit. Mit der Herausgabe von Obligationen verschaffen sich grosse Unternehmen oder die öffentliche Hand finanzielle Mittel. Der Gesamtbetrag ist gestückelt in Anteile, zum Beispiel 1'000 Franken. Der Herausgeber (Schuldner) verpflichtet sich zu jährlichen Zinszahlungen und zur Rückzahlung des Betrags nach Ablauf der Laufzeit.

Eine Option ist das Recht nicht aber die Pflicht, z.B. eine Aktie innerhalb einer vereinbarten (Options-)Frist zu einem vorab festgelegten Preis zu kaufen (Call) oder verkaufen (Put). Optionen gibt es auf Devisen, Aktien, Anleihen, Indizes und Rohstoffe.

PayPass ist eine kontaktlose Zahlungsmöglichkeit mit Kreditkarten. Bei Beträgen bis 40 Franken müssen Sie Ihre Kreditkarte nur ans Zahlterminal halten und damit ist der Bezahlvorgang bereits erledigt - ohne Code und ohne Unterschrift.

PIN heisst Persönliche Identifikations-Nummer. Gemeint ist damit eine Geheimzahl, die Sie z.B. brauchen, um sich beim E-Banking anzumelden oder bei einem Bancomaten Geld abzuheben. Decken Sie die Eingabe des PINs immer mit der anderen Hand ab, wenn Sie an einem Bancomaten beziehen oder bargeldlos bezahlen und geben Sie ihn weder am Telefon noch via E-Mail preis.

Point of Sale. Damit sind Kundenkontakt- respektive Kundenverkaufspunkte gemeint, also Orte, wo direkter Kundenkontakt besteht und der Kunde etwas kaufen kann/soll.

Postenauszug ist eine andere Bezeichnung für Kontoauszug. Ein Posten ist eine Position auf dem Kontoauszug.

Progression bedeutet, dass der Steuersatz mit zunehmendem steuerbarem Einkommen überdurchschnittlich ansteigt. Beispiel: Versteuert jemand 20'000 Franken, und jemand anders 40.000 Franken, so zahlt beispielsweise der erste 500 Franken Steuern, der zweite nicht einfach das Doppelte sondern 1'200 Franken.

Die QR-IBAN eines Kontos darf nur für die Rechnungsstellung, also für Gutschriften, mittels QR-Rechnung verwendet werden. Wird diese verwendet, muss zwingend auch eine QR-Referenz angegeben werden. Für Zahlungsaufträge ist nur die normale IBAN zugelassen.

Bestellen Sie bei der BEKB QR-Rechnungen mit Referenz, ist die QR-IBAN bereits aufgedruckt. Wollen Sie selber Rechnungen drucken, muss die QR-IBAN bei der Bank angefragt werden. Bitte wenden Sie sich dazu an unsere ZV Beratung.

Die QR-Rechnung macht Zahlungen noch effizienter. Sie vereinfacht das Ausstellen und Bezahlen von Rechnungen und leistet einen wichtigen Beitrag für die Zukunftsfähigkeit des Zahlungsverkehrs in einer digitalen Schweiz.

Mit dem sogenannten Zahlteil, der den Swiss QR Code enthält, ist es möglich, sowohl elektronische als auch papierbasierte Zahlungsaufträge bei Ihrer Bank einzureichen oder Einzahlungen am Postschalter vorzunehmen. Sie können den QR-Code ganz bequem mit Ihrer BEKB App einscannen, die Zahlungsdaten kurz kontrollieren und die Rechnung anschliessend freigeben. Das mühsame Abtippen von Adressdaten, Kontonummern und Referenzen entfällt.

Die Referenznummer, die sogenannte QR-Referenz, ist im Zahlteil der QR-Rechnung mit Referenz, die den orangen Einzahlungsschein ersetzt, enthalten. Sie ist vor allem für Geschäfts- und Firmenkunden relevant, um die Zahlungseingänge strukturiert und automatisiert abzugleichen.

Risikokapital wird oft auch Venture Capital genannt. Es wird vor allem neu gegründeten Unternehmen (Startups) oder Wachstumsunternehmen als Eigenkapital zur Verfügung gestellt. Solches Kapital wird oft von spezialisierten Firmen zur Verfügung gestellt. Die BEKB pflegt Kontakte zu verschiedenen Venture Capital Firmen.

Als Sandbox wird ein isolierter Testbereich in der Informatikumgebung bezeichnet. Sie stellt der zu testenden Software alle notwendigen Funktionen zur Verfügung ohne jedoch das produktive System zu beeinflussen.

Schadsoftware wird auch Malware genannt. Darunter versteht man unerwünschte Programme, die sich insgeheim auf dem Computer installieren und vom Benutzer unerwünschte oder sogar für ihn schädliche Funktionen ausführen wollen. Beispiele dafür sind Viren, Würmer und Trojaner.

Bei einer Seed-Finanzierung erhält ein junges Unternehmen (Startup) in der Gründungsphase eine finanzielle Starthilfe, also Risikokapital. Es geht darum, jungen Unternehmen, die aus Risikoüberlegungen kaum auf Bankkredite zählen können, finanzielle Mittel zur Verfügung zu stellen.

Swiss Market Index = Schweizer Aktienindex (siehe Index); im SMI sind die 20 grössten Unternehmen der Schweiz abgebildet.

Das SSL-Zertifikat bestätigt einem Kunden, dass er sich tatsächlich auf der Website und dem Server seiner Bank befindet und mit ihr via eine sichere Verbindung verkehrt (verschlüsselt und geschützt). Sie erkennen eine mit SSL-Zertifikat geschützte Seite daran, dass die Webadresse mit https beginnt anstatt nur mit http und am geschlossenen Vorhängeschloss in der Adresszeile.

Die Statuszeile oder Statusleiste befindet sich am unteren Rand eines geöffneten Programms. In einem Webbrowser wird bei einem Download in der Statuszeile unter anderem angezeigt, wie weit dieser fortgeschritten ist.

Mit Substanzwerten sind hier Aktien von Unternehmen gemeint, die für das Value Investing interessant sind. Siehe Value-Ansatz.

SWIFT steht für Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Die SWIFT ist ein Verband von Geldinstituten, welcher die weltweit gültigen BIC für jede Bank definiert. Damit wird der weltweite Finanzverkehr erleichtert. Siehe auch BIC und IBAN.

Swisscanto ist ein Schweizer Vermögensverwalter sowie Anbieter von Fonds und Vorsorgelösungen. Der Fondsanbieter befindet sich im Besitz der Zürcher Kantonalbank.

Bei einem Termingeld legen Sie Ihr Geld für einen definierten Zeitraum und Zins bei einer Bank an. Bei Ablauf erhalten Sie Ihr Geld automatisch auf ein Konto Ihrer Wahl ausbezahlt. Mit dem Termingeld haben Sie die Möglichkeit, grössere Beträge für eine kurze Zeit sicher und mit einem interessanten Zins anzulegen. Termingelder werden nicht an der Börse gehandelt.

TOFF steht für Traded Options (siehe Optionen) and Financial Futures (siehe Futures).

Auch Value Investing oder wertorientiertes Anlegen. Beim Value-Ansatz sucht man gezielt nach Unternehmen, die - verglichen mit ihrem inneren Wert - an der Börse unterbewertet sind.

Mit Verkehrswert ist der Preis gemeint, welcher unter normalen Bedingungen für eine vergleichbare Liegenschaft am Markt erzielt werden kann. Er gibt den erwarteten Verkaufspreis wieder und wird mittels einer Liegenschaftsbewertung ermittelt.

Mit dem Begriff Volkswirtschaft bezeichnet man sämtliche wirtschaftlichen Prozesse eines bestimmten Landes (oder Wirtschaftsraums), und zwar zwischen respektive in den Unternehmen, privaten Haushalten und staatlichen Einrichtungen sowie zwischen diesen und dem Ausland.

Die Vorfälligkeitsentschädigung bezahlt man für die vorzeitige Auflösung einer Festzinshypothek. Wird die Festzinshypothek vor der vertraglich vereinbarten Laufzeit zurückbezahlt, entstehen der Bank Auflösungskosten. Diese Kosten muss der Kreditnehmer in Form einer Vorfälligkeitsentschädigung übernehmen.

Mit Wachstumstiteln sind Wachstumsaktien gemeint. Dies sind Aktien von Unternehmen, von denen Analysten annehmen, dass sie über ein überdurchschnittliches Wachstumspotenzial verfügen.

siehe SSL-Zertifikat

siehe SSL-Zertifikat

Den Zinscoupon gibt es bei Obligationen oder Kassaobligationen (bei Aktien heisst er Dividendencoupon). Er berechtigt den Besitzer, am Zinstag den ihm zustehenden Geldbetrag einzufordern.

Im E-Banking und im Kundenportal findet der ganze Datenverkehr zwischen Ihnen und der BEKB verschlüsselt statt. 128-Bit ist ein Mass für die Verschlüsselungsstärke. Ein 128-Bit-Schlüssel kann, gemäss aktuellem Wissensstand, nicht innert nützlicher Frist geknackt werden.