Vorsorgen

Frühpensionierung planen: Mehr Zeit zu zweit

Frühpensionierte stehen lächelnd im Freien und unterhalten sich vor einer Wohnsiedlung mit Bergkulisse.
Martin und Katja verbindet die Liebe zur Natur, zu den Bergen und zu gemeinsamen Reisen. Doch wegen ihres Altersunterschieds stellten sie sich früh die Frage, wie sich eine Frühpensionierung realistisch planen lässt, um mehr Zeit zu zweit zu haben, solange beide gesund und aktiv sind.

Ob auf Touren in den Bergen, beim stillen Beobachten von Vögeln oder unterwegs auf Reisen: Es sind die vielen kleinen und grossen Eindrücke in der Natur, die Martin und Katja zusammen geniessen.

Martin hat diese Begeisterung über Jahrzehnte gelebt, zuerst als Lehrer, später als Bergführer und Exkursionsleiter für Vogelbeobachtungen. Heute ist er pensioniert, aber weiterhin viel unterwegs: Er organisiert Reisen, begleitet Projekte der Schweizer Vogelwarte und ist oft draussen. Auch Katja teilt diese Verbundenheit zur Natur. Sie schätzt die gemeinsamen Touren, das Unterwegssein und jene Momente, in denen der Alltag in den Hintergrund rückt und neue Perspektiven entstehen.

Heute leben die beiden in Steffisburg bei Thun. Ihr grösster Wunsch ist es, ihre gemeinsamen Interessen noch intensiver zu leben und mehr Zeit für Reisen, Bergtouren und Naturbeobachtungen zu haben. Und vor allem mehr Zeit füreinander.

Doch ihre Lebenssituationen sind unterschiedlich. Katja steht mitten im Berufsleben, Martin ist bereits pensioniert und 15 Jahre älter. Daraus ergibt sich für sie die zentrale Frage: Wie können wir unsere Zeit bewusst gestalten, solange wir gesund und aktiv sind?

«Uns wurde klar, dass wir das nicht einfach auf später verschieben wollten», sagt Katja. «Wir wollten wissen, ob und wie eine Frühpensionierung möglich ist.»

«Wir wollten wissen: Reicht es wirklich?»

«Uns war wichtig, Klarheit zu haben», erzählt Katja. «Nicht einfach zu hoffen, dass es schon irgendwie aufgeht, sondern zu wissen, ob unser Plan langfristig trägt.»

Martin ergänzt: «Bei der BEKB haben wir immer Vertrauen erlebt. Darum wollten wir diese Frage gemeinsam mit jemandem anschauen, der unsere Situation versteht.» Mit Sonja Frutiger, Teamleiterin Finanzplanung und Vorsorge bei der BEKB, begannen sie im Jahr 2022 ihre persönliche Finanzplanung.

Nicht nur Zahlen, sondern Lebenspläne

Im ersten Gespräch ging es nicht nur um Kontostände oder Vorsorgegelder, sondern vor allem um die Frage: Wie möchten Martin und Katja künftig leben?

«Eine gute Finanzplanung beginnt immer mit den persönlichen Zielen», erklärt Sonja Frutiger. «Was ist den Kundinnen und Kunden wichtig? Welche Wünsche möchten sie sich erfüllen? Und wie viel Sicherheit brauchen sie dabei?»

Schnell wurde deutlich, welche Themen die beiden beschäftigen. Wie viel Budget werden sie künftig für Reisen und den Alltag benötigen? Wann wäre eine Frühpensionierung realistisch möglich? Welche finanziellen Reserven sind nötig, um auch Unvorhergesehenes abzufedern?

Ebenso wichtig war die Frage, wie sie ihre Vorsorge sinnvoll strukturieren können, damit ihre Pläne langfristig tragbar bleiben.

Dabei war den beiden eine realistische und vorsichtige Planung besonders wichtig. Martins gelegentliche Einnahmen aus Exkursionen oder Bergführungen rechneten sie bewusst nicht fix ein. «Das war uns wichtig», sagt Katja. «Diese Tätigkeiten sollen Freude machen und keinen finanziellen Druck erzeugen.»

Gemeinsam vorsorgen – auch für unerwartete Situationen

Im Verlauf der Gespräche zeigte sich, dass zu einer guten Finanzplanung mehr gehört als die Pensionierung selbst.

Da Martin und Katja nicht verheiratet sind und Martin zwei Kinder aus einer früheren Beziehung hat, kamen auch rechtliche und familiäre Fragen auf den Tisch. Gemeinsam besprachen sie Themen wie die Regelung des Nachlasses und die gegenseitige Begünstigung in der Pensionskasse sowie der Säule 3a. Auch emotionale Themen gehörten dazu, etwa das Ausformulieren einer Patientenverfügung oder des Vorsorgeauftrags.

«Viele Menschen unterschätzen diese Fragen», sagt Sonja Frutiger. «Gerade bei unverheirateten Paaren lohnt es sich, frühzeitig Klarheit zu schaffen.»

Auch die Vorsorgeplanung selbst wurde vertieft: die Optimierung der Säule 3a, mögliche Einkäufe in die Pensionskasse sowie die finanziellen und steuerlichen Auswirkungen einer Frühpensionierung.

«Man merkt plötzlich, wie viele Dinge zusammenhängen», sagt Martin. «Allein hätten wir vieles gar nicht bedacht.» Katja ergänzt: «Bei den jährlichen Besprechungen mit unserem Finanzcoach haben wir die definierten Massnahmen seither Schritt für Schritt umgesetzt.»

 

Nachfolgend kann die obige Bilddetailansicht verändert werden.

Ein Fahrplan für die nächsten Jahre

Bei einer Überprüfung der Finanzplanung im Jahr 2026 nahmen Martin, Katja und Sonja Frutiger einzelne Aspekte vertieft in den Blick. Im Fokus stand insbesondere die Pensionskassensituation von Katja: Wie lässt sich mittels Pensionskasseneinkäufen die Steuersituation optimieren? Und soll später eine Rente oder ein Kapitalbezug aus der Pensionskasse erfolgen?

Schritt für Schritt entstand daraus ein persönlicher Fahrplan für die kommenden Jahre: Was sollte wann entschieden werden? Welche Möglichkeiten ergeben sich später noch? Und wo lohnt es sich, frühzeitig zu handeln?

Am Ende erhielten die beiden ein umfassendes Dossier, das ihnen Orientierung und Sicherheit gibt. «Das hilft enorm», sagt Katja. «Man weiss, was wann ansteht und worauf man achten muss.»

Für Sonja Frutiger ist genau das entscheidend: «Finanzplanung ist kein einmaliger Termin. Das Leben verändert sich laufend. Deshalb begleiten wir unsere Kundinnen und Kunden langfristig und passen die Planung gemeinsam an.»

Rechner Finanzplanung

Sie möchten wissen, ob Ihr Einkommen im Ruhestand ausreichen wird? Mit unserem Rechner erhalten Sie einen ersten Eindruck von Ihrer finanziellen Lage nach der Pensionierung.

Rechner Finanzplanung

Zeit für das, was wirklich zählt

Heute fühlen sich Martin und Katja in ihrem Entschluss bestärkt. Die Frühpensionierung ist kein vager Wunsch mehr, sondern ein gut geplanter nächster Lebensabschnitt.
«Wir möchten die Zeit nutzen, solange wir gesund und aktiv sind», sagt Martin.

«Gemeinsam draussen unterwegs sein, reisen, die Natur erleben – das bedeutet uns sehr viel.» Katja ergänzt: «Es ist ein gutes Gefühl zu wissen, dass wir einen klaren Plan haben und jemanden an unserer Seite, der mitdenkt.»

Vorzeitige Pensionierung: Träume planen, Freiheit leben.

Sonja Frutiger, Leiterin Finanzplanung und Vorsorge bei der BEKB

Das Wealth Planning Team der BEKB bietet Beratung in Vorsorge, Steuern, Nachlass und Unternehmensnachfolge für Privatpersonen und Unternehmer an. Vertrauen Sie auf unsere Expertise, um finanzielle Herausforderungen zu meistern und Ihr Potenzial optimal auszuschöpfen.

Termin vereinbaren

Breadcrumb Navigation | Title

  1. Home
  2. Die BEKB
  3. Blogs
  4. Vorsorgen
  5. Frühpensionierung planen