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Vorsorge und Steuern optimieren

Mit der richtigen Strategie zum Ziel

Bei der freiwilligen privaten Vorsorge profitieren Sie nicht nur von finanzieller Sicherheit für Ihre Zukunft, sondern auch von Steuervorteilen.

Möglichkeiten, Steuern zu sparen

Nutzen auch Sie die Möglichkeit, im Rahmen des Vorsorgesparens von unterschiedlichen Steuervorteilen zu profitieren.

Einzahlen auf Sparen 3-Konto

Einzahlungen in die Säule 3a werden staatlich unterstützt und mit Steuervorteilen belohnt. Sie entscheiden, welchen Betrag Sie einzahlen. Das Gesetz legt lediglich einen jährlichen Maximalbetrag fest. Die einbezahlten Beträge können Sie direkt vom steuerbaren Einkommen abziehen.

Gestaffelter Bezug von Vorsorgeguthaben

Beim Bezug Ihrer Vorsorgeguthaben profitieren Sie von einem reduzierten Steuertarif. Sie können die Steuerbelastung zusätzlich optimieren, wenn Sie das angesparte Vorsorgeguthaben aus der 2. und der 3. Säule über mehrere Jahre beziehen. Ein gestaffelter Bezug ist nur möglich, wenn Sie Ihr Vorsorgeguthaben auf mehrere Konten verteilt haben.

Einkauf in die Pensionskasse

Wenn Sie in Ihrer Pensionskasse eine Beitragslücke haben, lohnt es sich, diese zu schliessen. Sie erhöhen so Ihre spätere Rente und können den freiwillig einbezahlten Betrag vom steuerbaren Einkommen abziehen.

Indirekte Amortisation der Eigenheim-Hypothek

Amortisieren Sie Ihre Hypothek via Säule 3a indirekt, bleibt die Hypothekarhöhe im Gegensatz zur direkten Amortisation unverändert. Das heisst, Sie können vom doppelten Steuerspareffekt profitieren: Einerseits können Sie die jährlichen Einzahlungen in die Säule 3a und andererseits die stets gleich hoch bleibenden Hypothekarzinsen vom steuerbaren Einkommen abziehen.

Steuervorteil berechnen

Berechnen Sie die jährliche Steuerersparnis bei der Einzahlung des Maximalbetrags in die Säule 3a.

Die passende Lösung

Bei der BEKB finden Sie für jedes Vorsorgebedürfnis die passende Lösung.

Sparen 3-Konto

Vorteile

  • Steuerbegünstigt Vorsorgeguthaben ansparen
  • Einzahlungen individuell und flexibel gestalten
  • Guthaben der 3. Säule sowie Zinserträge sind bis zur Auszahlung steuerfrei
  • Privilegierte Besteuerung bei der Auszahlung

Details

Währung CHF
Verzinsung 0.25%
Verfügbarkeit gemäss Factsheet
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontosaldierung kostenlos
Auszüge jährlich, kostenlos
Gutschrifts- und Belastungsanzeige kostenlos
Abschluss jährlich inklusive
Porto B-Post kostenlos (Standard)
Porto A-Post CHF 1.– (auf Wunsch)
Minimale Einzahlung kein Minimum
Einzahlung Erwerbstätige mit Pensionskasse max. CHF 6768.– / Jahr
Einzahlung Erwerbstätige ohne Pensionskasse 20% des Erwerbseinkommens,
max. CHF 33 840.– / Jahr
Änderungen bleiben vorbehalten. Preisübersicht pdf, 607.54 kb

BEKB Vorsorgefonds

Vorteile

  • Langfristig attraktive Renditemöglichkeiten
  • Speziell für Vorsorgezwecke zugelassene Anlagefonds

Details

Verfügbarkeit Kündigung jederzeit möglich. Das investierte Kapital ist zweckgebunden und muss auf das Sparen 3-Konto zurückgeführt werden.
Ausgabekommission gebührenfrei
Depotgebühren gebührenfrei
Änderungen bleiben vorbehalten.

BEKB Fondssparplan Sparen 3

Vorteile

  • Individuelle Anlagestrategie
  • Einlagen bereits ab CHF 100.–
  • Wöchentlich, monatlich oder pro Quartal investieren
  • Flexible Zahlungen möglich
  • Attraktive Steuervorteile

Details

Verfügbarkeit Kündigung jederzeit möglich. Das investierte Kapital ist zweckgebunden und muss auf das Sparen 3-Konto zurückgeführt werden.
Ausgabekommission gebührenfrei
Depotgebühren gebührenfrei
Änderungen bleiben vorbehalten.

Für Sie da

Haben Sie Fragen? Die BEKB-Kundenberaterinnen und -berater stehen Ihnen gerne zur Seite.