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Continuité
dans l'augmentation de la capacité bénéficiaire,
dans le renforcement de l'assise financière et dans la direction
La continuité dans la direction est, à l'avis de la BEKB |
BCBE, un
facteur essentiel du succès d'une entreprise. Comme annoncé lors de l'assemblée générale du 15 mai 2007,
M. Peter Kappeler se retire du conseil d'administration à l'occasion de l'assemblée générale du 20 mai
2008, ceci après avoir assumé pendant 11 années la direction opérationnelle de la BEKB | BCBE
et 5 années
la présidence du conseil d'administration: "ceci par conviction qu'un
changement
est judicieux lorsque la politique d'affaires se reflète dans une capacité bénéficiaire
en croissance permanente depuis 15 ans, lorsque l'entreprise repose sur des bases très
solides et qu'elle est largement ancrée dans le public, lorsque la continuité
dans le directoire et dans le conseil d'administration est assurée et lorsque la succession
est réglée grâce aux excellentes personnalités issues du conseil d'administration actuel. La
capacité bénéficiaire accrue se reflète dans le bénéfice annuel avant impôts et
avant produit de l'aliénation d'une participation qui a progressé pour la quinzième année consécutive.
En 2007, il a augmenté de 7,3 pour cent à 135,6 millions francs. En raison du très bon résultat opérationnel,
une onzième augmentation du dividende de 3.80 francs à 4.10 francs est proposée à l'assemblée générale.
La BEKB | BCBE repose sur des fondations solides
et dispose
d'un refinancement sain. Les fonds propres ont augmenté pour atteindre un ratio BRI Tier1 de 18,4 pour
cent (année précédente 17,2 pour cent). Les fonds de la clientèle ont augmenté de 244 millions de francs
et surpassent nettement, avec 106 pour cent, les prêts à la clientèle qui ont progressé de 516 millions
de francs. La continuité dans le directoire et dans le
conseil d'administration, ainsi que la relève assumée par d'excellentes personnalités, sont assurées.
Le conseil d'administration a dès lors décidé à l'unanimité d'élire l'actuel vice-président, M. Jürg
Rieben, à la présidence du conseil d'administration lors de la séance constitutive consécutive à l'assemblée
générale. M. Jürg Rieben, né en 1946, a étudié aux Universités de Lausanne
et de Berne où il a obtenu un doctorat en droit. Il a exercé diverses fonctions dans le monde bancaire
et dans l'industrie et est aujourd'hui avocat indépendant. Depuis cinq ans, M. Jürg Rieben est vice-président
du conseil d'administration de la BEKB | BCBE. Par ailleurs,
le conseil d'administration
propose à l'assemblée générale du 20 mai 2008 de nommer MM. Daniel Bloch et Rudolf Stämpfli au conseil
d'administration en remplacement de MM. Konrad Bratschi et Dieter Jäggi qui ont atteint la limite d'âge
de 70 ans. Le directoire de la BEKB | BCBE se compose toujours
comme suit: M. Jean-Claude
Nobili, responsable,
M. Hanspeter Rüfenacht, responsable Vente, M. Stefan Gerber, responsable des grands clients et de la
région de Soleure, et M. Johannes Hopf, responsable de la production et de l'exploitation.
8'709
nouveaux crédits L'année passée, la BEKB | BCBE a octroyé à ses clients
8'709 nouveaux
crédits
d'un montant de 1,7 milliard de francs. Les créances sur la clientèle, sans compter les collectivités
de droit public, ont augmenté à 14,3 milliards de francs; les créances hypothécaires ont progressé de
430 millions de francs à 13,6 milliards de francs. La bonne qualité du portefeuille de crédits a pu
être maintenue. Les prêts improductifs (non performing loans) totalisent moins de un pour cent de l'ensemble
des prêts à la clientèle. La part des crédits aux particuliers sous forme d'hypothèques, avances fermes
et prêts d'un montant maximal de 1 million de francs s'est accrue à 89 pour cent, alors que les engagements
importants de plus de 30 millions de francs représentent une part de moins de 5 pour cent. Suite à la
hausse du niveau des intérêts, les hypothèques variables ont connu une demande accrue. Fin 2007, le
portefeuille d'hypothèques à taux fixe s'est encore chiffré à 63,1 pour cent des placements hypothécaires
(année précédente 75,1 pour cent). En raison de sa politique d'affaires axée sur le long terme consistant
à doter la banque d'une structure de bilan saine, à lui assurer un bon refinancement et des fonds propres
importants, la BEKB | BCBE maintiendra son niveau d'intérêt stable pour les hypothèques
variables jusqu'à
la première publication du taux moyen national en septembre 2008, sous réserve que la situation ne change
pas drastiquement sur le marché monétaire et sur le marché des capitaux. La banque contribue ainsi à
limiter l'inflation. Lors de l'octroi de crédits, la banque veille à ce que les charges restent supportables
pour la clientèle même en cas de stabilisation des intérêts à un niveau supérieur. La prévoyance de
la banque sous forme de provisions individuelles et forfaitaires se monte à fin 2007 à 4,2 pour cent
de l'ensemble des prêts à la clientèle.
Soutien
aux PME et aux
nouvelles entreprises, encouragement de "clusters" sectoriels La BEKB | BCBE porte une attention particulière aux
petits et
moyens engagements.
Avec un concept reposant sur trois piliers, de nouvelles entreprises et des PME innovatrices sont encouragées
depuis des années déjà. Pendant l’année sous revue, 98 projets ont été financés dans le cadre du premier
et du deuxième pilier de ce concept. 1046 places de travail ont ainsi pu être créées ou maintenues.
Avec le premier pilier, de nouvelles entreprises et la croissance sont soutenues. La limite cadre correspondante
a été augmentée pendant l'année sous revue de 100 millions de francs à 150 millions et a été épuisée
à fin 2007 à raison de 117,0 millions de francs. Le deuxième pilier est destiné au règlement des successions
et est doté d'une limite de 50 millions de francs. A fin 2007, 20,3 millions de francs avaient été investis.
Afin de faciliter les financements d'amorçage dans le cadre du troisième pilier, la BEKB |
BCBE a conclu
divers partenariats. Avec la création d'une fondation pour le renforcement de "clusters" sectoriels un capital de 30 millions de francs a été mis à sa disposition -, la BEKB a encore étoffé son concept.
Avec le soutien apporté à des PME innovatrices, la BEKB | BCBE contribue au renforcement,
au développement
et à l'assurance de l'avenir de l'espace économique et de vie commun. Ces entreprises créent les places
de travail et d'apprentissage de demain et génèrent l'assiette fiscale future. Les nouvelles entreprises
d'aujourd'hui seront les piliers de l'économie de demain. Elles contribuent à la croissance économique
dans l'Espace Mittelland.
Augmentation
des fonds de la clientèle La
BEKB | BCBE dispose d'une structure de financement saine. Les fonds de la clientèle
au sens restrictif
du terme (fonds d'épargne, obligations de caisse et autres engagements envers la clientèle) ont augmenté
de 244 millions de francs à 15,9 milliards de francs et dépassent les prêts à la clientèle. Les dépôts
d'épargne se sont chiffrés à fin 2007 à environ 70 pour cent des fonds de la clientèle au sens étroit
du terme. En tout, le nombre de comptes et de livrets d'épargne a augmenté de quelque 10'000 unités
à plus de 720'000. La rémunération des fonds d'épargne a été attractive l'année passée également. Le
taux d'intérêt sur fonds d'épargne jusqu'à 50'000 francs a été augmenté à 1 ½ pour cent, l'intérêt servi
sur les comptes d'épargne-actionnaires a été relevé à 2 pour cent.
Extension
du private banking et du négoce d'actions non cotées Le conseil et le
suivi de
la clientèle privée et des investisseurs institutionnels ont encore été développés. Le nombre des dépôts
de titres de la clientèle a progressé de 5,1 pour cent à 91'400. Les valeurs patrimoniales de la clientèle
(valeurs en dépôt) gérées par la BEKB | BCBE ont augmenté à 20,5 milliards de francs,
soit 1,7 pour
cent de plus qu'en début d'année. Les fonds de la clientèle confiés à la BEKB | BCBE
en vue d'une gestion
de patrimoine intégrale se sont chiffrés à 4,4 milliards à fin 2007. La demande en fonds de placement
a augmenté. Le portefeuille de fonds dans les dépôts de la clientèle a progressé à 3,4 milliards de
francs pendant l'année sous revue. Le département Conseil financier répond, par ses activités de conseil
exhaustif, aux besoins de la clientèle en matière de planification financière, fiscale et de la retraite,
de règlement de la succession et de la prévoyance. La BEKB | BCBE a renforcé l'engagement
dans le négoce
d'actions hors bourse. C'est pourquoi, le Swiss Equity Magazin, indépendant de la banque, offre depuis
le 1er octobre 2007, un instrument de recherche d'actions qui sont négociées hors Bourse ou à la BX Berne eXchange. La plateforme électronique de négoce d'actions
non cotées lancée par la BEKB | BCBE voici quatre ans offre aux sociétés anonymes de
taille moyenne
la possibilité de s'ouvrir à un public plus large. Ceci a contribué à améliorer la transparence, la
liquidité et l'intérêt pour ce segment. Désormais, les titres de quelque 330 entreprises peuvent être
acquis ou vendus via ce canal.
La
banque virtuelle renforce sa position sur le marché La banque virtuelle
de la BEKB
| BCBE
a encore renforcé sa position sur le marché et a dégagé une contribution de couverture positive. Avec
trade-net.ch, elle offre à sa clientèle la possibilité de négocier elle-même online à la SWX, à Virt-X
et sur les places boursières les plus importantes du monde. Le nombre de clients qui négocient en ligne
a augmenté à environ 22'000. Ainsi, trade.net.ch compte parmi les trois premiers fournisseurs dans le
négoce boursier online en Suisse. Avec money-net.ch, une solution innovatrice a été trouvée pour la
planification budgétaire et la tenue de comptes de ménage. Les prêts personnels sont également commercialisés
via ce canal pour l'ensemble de la BEKB | BCBE. La banque virtuelle produit aussi des
services bancaires
pour des tiers. L'offre family-net.ch, développée pour La Mobilière, englobe une
hypothèque familiale, un compte "maison", une assurance ménage et un service fiscal. Cette
offre a été lancée avec succès et est commercialisée exclusivement dans des agences choisies de La
Mobilière dans 19 localités en Suisse. Jusqu'à présent, 846 hypothèques familiales représentant un volume
de 234 millions de francs ont été conclues.
Forte
capacité bénéficiaire Le
produit d'exploitation se compose à raison de 58,9 pour cent du produit des intérêts, à raison de 4,9
pour cent des intérêts et dividendes sur immobilisations financières, à raison de 22,5 pour cent des
commissions et services et à raison de 13,7 pour cent des autres affaires. Le produit des intérêts s'est
chiffré à 298,3 millions de francs et se situait 7,0 pour cent au-dessus de la valeur de l'année précédente.
Grâce à la politique de crédit appliquée en toute conséquence depuis 1993, à la gestion active des crédits
et aux faibles taux d'intérêt, les produits compromis se sont de nouveau situés, avec 1,1 million de
francs, à bas niveau. En raison de la politique afférente aux risques, les nouvelles constitutions de
provisions sur prêts se sont chiffrées à 5,8 millions de francs. La gestion de fortune est la source
de revenus la plus importante parmi les affaires sujettes à commission. Le produit correspondant de
103,2 millions de francs a dépassé celui de l'année précédente de 7,3 pour cent. Le produit du négoce que la banque ne pratique qu'avec modération a augmenté de 22,1 pour cent à 27,6 millions de francs par rapport à l'année précédente. Les
charges d'exploitation ont progressé de 2,3 pour cent à 226,2 millions de francs, ceci en raison de
l'augmentation des charges de marketing, de personnel et d'informatique. Le rapport charges d'exploitation/produit
d'exploitation (cost-income-ratio) s'est situé légèrement en dessous de la fourchette-objectif de 50
à 55 pour cent, notamment en raison de l'accroissement des revenus. Avec 1'457 collaborateurs/trices,
l'effectif du personnel s'est situé au même niveau qu'un an auparavant. Enfin, les autres provisions
ont été accrues de 15,1 millions de francs pour faire face à l'augmentation de capital de BioMedCredit
AG et aux coûts d'organisation de la nouvelle société de production Entris. Le
bénéfice annuel avant impôts et avant produit de la vente d'une participation, comparable à celui d'autres
banques cantonales, se chiffre à 135,6 millions de francs en 2007 (année précédente 126,4 millions),
en progression de 7,3 pour cent par rapport à l'année précédente. Après impôts, il en résulte un bénéfice
annuel en progression de 12,7 pour cent à 103,8 millions de francs, ceci à l'exclusion du produit d'aliénation
d'une participation. Ainsi le résultat annuel a pu être amélioré pour la quinzième fois consécutive.
De plus, un gain extraordinaire, après déduction des impôts, de 132,5 millions de francs a été réalisé
suite à la vente d'actions de BKW FMB Energie SA.
Forte
dotation
en fonds propres Avec un ratio BRI Tier 1 de 18,4 pour cent, la dotation
en fonds
propres est élevée. La BEKB | BCBE attribue les fonds propres selon des critères commerciaux
aux catégories
'objectif de capital propre' (1 milliard de francs), 'réserves pour risques bancaires généraux' (560
millions de francs) et 'capital excédentaire' (168 millions de francs). Les réserves pour risques bancaires
généraux sont des réserves de fluctuation nécessaires à l'exploitation, qui sont alimentées ou utilisées
en fonction de la survenance des risques. Elles sont liées à des fins précises et ne comptent donc pas
comme fonds propres d'un point de vue commercial. Les fonds propres se chiffraient dès lors à 1,168
milliards de francs en fin d’exercice. Ils dépassent nettement les exigences légales en matière de fonds
propres. La BEKB | BCBE poursuit ainsi une stratégie comprenant peu de risques et s’appuyant
sur des
fonds propres importants. En tout, 40 millions de francs ont été attribués aux réserves pour risques
bancaires généraux.
Propositions favorables
aux actionnaires En
raison du bon résultat opérationnel 2007, le conseil d'administration propose à l'assemblée générale
d'augmenter le dividende de 3.80 à 4.10 francs. Il s'agit de la onzième hausse consécutive du dividende.
En raison de son assise financière solide, la BEKB | BCBE souhaite que ses actionnaires
participent
au gain extraordinaire réalisé sur la vente d'actions de BKW FMB Energie SA. C'est pourquoi, elle propose
à l'assemblée générale une réduction de capital sous forme d'un remboursement de valeur nominale de
10 francs par action dont la valeur nominale passe de 30 à 20 francs et un placement d'actions contre
droit de souscription aux actionnaires existants dans un rapport de 25:1, actions qui figurent dans
le portefeuille de la banque. La possession de 25 actions nominatives BEKB | BCBE donne
droit à l'acquisition
d'une action nominative au prix de 100 francs par action (cours de clôture 2007: 213 francs). L'exécution
est prévue en août 2008.
Allégement financier
de plus de un milliard
de francs pour le canton Si le canton n'exerce pas le droit de souscription,
il
reçoit du remboursement de valeur nominale et de l'indemnisation des droits de souscription quelque
69 millions de francs, en sus du dividende de 19,7 millions de francs. Avec les transactions sur capital
proposées, l'allégement financier du canton de Berne se chiffre, dix ans après le oui des Bernoises
et des Bernois à la transformation de la BEKB | BCBE en société anonyme, à plus de un
milliard de francs
sous forme de remboursement du capital de dotation, de placement d'actions, de remboursement de valeur
nominale, d'indemnisation de droits de souscription et du règlement de la garantie de l'Etat. S'ajoutent
à cela les dividendes et les impôts.
Forme
juridique moderne
pour la BEKB | BCBE large ancrage Suite à l'inscription au registre du commerce en date du
20 octobre
1998, la transformation de la BEKB | BCBE en société anonyme de droit privé selon CO
620 ss est devenue
effective. Relevons qu'elle est la première banque cantonale à avoir franchi ce cap. A fin 2007, 48,5
pour cent des actions étaient largement réparties dans le public, 51,5 pour cent étant détenues par
le canton de Berne. Avec plus de 55 000 actionnaires, la BEKB | BCBE compte parmi les
10 sociétés ouvertes
au public les plus largement ancrées en Suisse. Les actions nominatives de la BEKB | BCBE
sont cotées
à la SWX Swiss Exchange (Segment Local Caps) à Zurich ainsi qu'à la Berne eXchange. Depuis la décision
positive du souverain en faveur de la transformation de la forme juridique de la BEKB | BCBE
en novembre
1997, le cours de l'action a plus que triplé.
La
BEKB
| BCBE
en tant que banque formatrice La BEKB | BCBE forme environ
un quart
de tous les
apprentis de banque dans le canton de Berne. Tous les apprentis de la BEKB | BCBE ont
réussi les examens
de fin d'apprentissage 2007. A l'instar des années précédentes, la moyenne des notes en connaissances
professionnelles a été supérieure à la moyenne suisse. Outre l'apprentissage classique, la BEKB
| BCBE
offre aux étudiants de l'école moyenne, après la maturité, un stage de 18 mois pour embrasser une carrière
bancaire. Ce stage est certifié par l'Association suisse des banquiers. La
BEKB | BCBE se profile comme banque formatrice également en dehors de l'entreprise.
L'Académie d'été au Zentrum
Paul Klee fait partie de cet engagement social. Son offre s'adresse à des artistes hautement qualifiés
qui souhaitent se perfectionner à l'occasion d'un séminaire de haut vol de deux semaines. La BEKB
| BCBE
prend en charge les frais d'exploitation et les bourses d'étude. La première Académie d'été a eu lieu
au mois d'août 2006. Pour la deuxième Académie d'été, qui a eu lieu au mois d'août 2007, un jury a retenu
12 artistes hautement doués de huit pays différents parmi les 40 candidats qui se sont annoncés. L'académie
d'été 2007 a été consacrée au thème "Spectacle et situation est-ce que la spontanéité artistique peut-elle être mise en scène sur le plan médiatique?". Dans
le cadre de l'Académie d'été, une offre de formation est également proposée à un large public.
Perspectives
à long terme La BEKB | BCBE s'est fixé un objectif financier
valable
à long terme:
elle entend créer sur une période de dix ans (2003 à 2012) un free cash-flow (FNG) de 800 millions à
1 milliard de francs. Pour la BEKB | BCBE, cela équivaut à générer à nouveau un capital
propre cible
de 1 milliard de francs (correspondant à environ 120 pour cent des fonds propres exigibles). Pendant
les années 2003 à 2007, un free cash-flow cumulé de 634,9 millions de francs a été réalisé; ainsi, la
création de plus-value est, après cinq années, nettement supérieure aux objectifs. Selon la situation
économique et les investissements consentis, les variations peuvent être considérables d'une année à
l'autre. Il est prévu de distribuer la moitié des fonds nets générés jusqu'en 2012 aux propriétaires
et de garder l'autre moitié pour le développement de la banque. Une prime de développement durable de
trois pour cent des fonds nets générés sera versée au conseil d'administration, au directoire élargi
et aux collaborateurs/trices si au moins 500 millions de francs sont dégagés durant la période de dix
ans. L'objectif principal de la BEKB | BCBE est de doter l'économie
bernoise
d'une banque saine et robuste. Par une gestion adéquate et dans le cadre d'une surveillance professionnelle,
la BEKB | BCBE entend contribuer à l'avenir également au développement indépendant du
canton de Berne
et de ses fondements sociaux. Ses piliers porteurs sont la proximité avec la clientèle, un large ancrage
dans le public en tant que société anonyme et un personnel engagé et soucieux de continuité. La politique
d'affaires et la direction obéissent aux exigences de continuité et c'est sur cette base que la BEKB
| BCBE
poursuivra sa politique axée sur le long terme.
Bilan
/ Compte de résultat
2007
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